- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
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売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 CoolPay（クールペイ）
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１.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。
２.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。
３.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
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第４位 チョウタツ王
最短即日で資金調達可能です！
売掛金の売却査定を複数企業へ一括見積もり出来る一括査定サービスです！！
<< チョウタツ王のサービスとは >>
売掛金の売却をスムーズに進められるよう、売掛金売却の一括査定サービスをお客様へ完全無料でご提供することです
売掛金の売却（ファクタリング）は1社だけの査定で決めてしまうのはリスクがあります。
その理由はなぜかというと、ファクタリング会社によって事業者様の業種、エリア、取引内容等、専門性が必要とされる査定には得手、不得手があるからです。
しかし、チョウタツ王を利用することで、一度の査定申込でファクタリング業界をリードする複数の厳選企業へ売掛金売却の査定依頼を行えますので、
最小限の「時間」と「労力」で売掛金売却額の最高値を知ることができます。
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第５位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第６位 事業資金のミカタ
厳選した複数の優良ファクタリング業社に査定をしてもらい、査定金額や内容を比較することがベストです！！
なぜなら、ファクタリング業社によって査定金額も条件も違うからです。
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事業資金のミカタでは、専門知識を持った専任スタッフによる相談受付やファクタリング業社選びのアドバイスなども無料でご利用いただけます。
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第７位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第８位 いーばんく・資金の調達をしたくても借りられない中小企業の社長も、ファクタリングなら調達可能。審査が通らない方もお気軽にご相談ください！
・ファクタリングの平均調達日数が2.3日ですが、最短即日で取引完了します。手続きを代行して進めるためのスピード入金を実現できます。
・お電話・メールどちらでも問題ございませんのでお気軽にご連絡ください。24時間対応可能です。
・全国どこからでもお申込みいただけます。遠方の方でもスピード感のある対応が強みです！
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第９位 PayTodayお持ちの⼊⾦待ちの請求書(売掛⾦)を売却して、事業に必要な資⾦をオンラインのみで即日調達可能ですので、面談も対面も必要ありません。
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法人はもちろん、個人事業主・フリーランス、様々な業種、開業すぐの方もOK。フレキシブルに対応いたします。
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第１０位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
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万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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一般的に、延滞金は未払いの金額に対して日割りで計算され、一定の割合が追加されます。
延滞金の具体的な金額や割合については、以下のようなパターンがありますが、必ずしも全ての金融機関で同じではありませんので、具体的な契約内容を確認する必要があります。
– 例1: 借入金の0.0X%（日割り）
– 例2: 各月の未払い金額の一定割合（例えば3%）を延滞日数に乗じた金額
これらの金額は一般的なパターンですが、各消費者金融会社が独自のルールを設定している場合もあります。
具体的な追加料金の詳細は、個別の契約書や利用規約をご確認ください。
ただし、消費者金融会社は延滞金に対して適切な金利や追加料金を課すことが求められており、その根拠は「貸金業法」や「特定貸金業取引に関する法律」などの関連法令に基づいています。
これらの法律は借金者を保護するために設けられており、追加料金の適正な計算方法を定めています。
ただし、消費者金融は高い金利で貸し付けを行っていることが多いため、延滞金の額が大きくなる可能性もあります。
返済期限を過ぎてしまわないよう、借入金の返済計画を適切に立てることが重要です。
延滞金はどのように計算され、追加料金が発生するのか？
延滞金および追加料金の計算方法について
延滞金の計算方法
延滞金は、返済期限を過ぎた未払い金に対して課される追加料金です。
一般的に、以下のような方法で計算されます。
- 日割り計算：多くの場合、延滞日数に応じて日割りで延滞金が計算されます。
具体的には、遅延した日数に対して一定の割合（例：年利利率の1/365）をかけて延滞金額を算出します。 - 固定金額：一部のローンやクレジットカードでは、延滞日数に応じて固定金額の延滞料金が設定されている場合もあります。
延滞日数が増えても追加料金は変わらないため、遅延期間が長引くほど追加料金の日割り計算よりも高い金額となる場合があります。
具体的な計算方法や金利は、契約書や消費者金融会社のウェブサイト、または電話などで確認する必要があります。
消費者金融会社によって異なる場合があるため、個別の根拠を確認することが重要です。
追加料金の発生
延滞金は、返済期限を過ぎた場合に発生します。
具体的な日数は、契約書や消費者金融会社の規定によって異なりますが、一般的には遅延1日目から追加料金が発生することが多いです。
追加料金は、延滞金のほかにも遅延損害金や手数料などの形で課される場合もあります。
遅延日数が増えるほど、追加料金が高額となる場合があります。
消費者金融会社は、延滞金や追加料金に関する利率や金額を契約書に明示する義務を負っています。
ですので、借入先の契約書や会社の規定を確認し、具体的な情報を得ることが重要です。
以上が延滞金および追加料金の計算方法に関する一般的な情報ですが、最新の情報を得るためには消費者金融会社に直接問い合わせることをお勧めします。
追加料金はいつまで支払わなければならず、その後どのような措置が取られるのか？
延滞金の支払い期限と取られる措置
追加料金の支払い期限
- 一般的に、延滞金の支払い期限は返済期限を過ぎた直後から発生します。
- 具体的な支払い期限は、契約書や消費者金融会社のルールに従って決定されます。
取られる措置
- 支払い期限を過ぎて追加料金が発生した場合、消費者金融は以下のような措置を取ることがあります。
- 催促連絡: 消費者金融から債務者に連絡が入り、支払い期限の過ぎた延滞金を支払うように要求されます。
- 督促状: 支払い期限から一定期間後になると、消費者金融から督促状が送付されることがあります。
督促状では、追加料金の支払いと引き続きの返済を求められます。 - 法的措置: 長期間にわたって支払いが滞る場合、消費者金融は法的手続きを取ることがあります。
これには、債務者への訴訟手続きや差し押さえなどの措置が含まれます。
法的措置には個別な条件が存在し、具体的な根拠となる法律や法令が適用されます。
電話や手紙などを通じて適切な返済計画を相談し、早めの対応が重要です。
延滞金の支払い期限を守り、法的措置を避けることが望ましいです。
延滞金を支払う前に、追加料金を免除する方法はあるのか？
延滞金を支払う前に、追加料金を免除する方法はありません。
以下に詳細を説明します。
追加料金の免除方法はない
延滞金は、返済期限を過ぎた未払い金に対する追加料金です。
これは、借入契約に基づいて定められた条件であり、遅延に対するペナルティとして課されます。
追加料金を免除する方法はありません。
借り手が返済期限を守ることが重要であり、遅延を避けることが望ましいです。
追加料金を免除する手続きや特例は提供されていません。
遅延を防ぐためにできること
以下に、遅延を防ぐためにおすすめの対策をいくつか紹介します。
- 返済計画の策定：借入金の返済計画を立て、収入や支出を考慮して返済スケジュールを守るように計画しましょう。
- 優先的な返済：返済額のうち、利息や遅延損害金が多い分野を優先的に返済しましょう。
これにより、追加料金の増加を抑えることができます。 - 相談窓口への連絡：返済に困難を感じた場合は、直ちに消費者金融に連絡し、相談窓口の利用を検討しましょう。
遅延の理由や返済に関する困難を説明することで、支援策が提供されることがあります。 - 貸金業者との交渉：借入金の一部を繰り上げ返済する、返済条件の変更など、貸金業者との交渉により対策を検討しましょう。
ただし、個別の貸金業者については禁止されているため、具体的な方法や名称は伝えることができません。
まとめ
延滞金を支払う前に、追加料金を免除する方法はありません。
返済期限を守り、借入金の返済計画を立てることが重要です。
もし返済に困難を感じた場合は、迅速に貸金業者に連絡し、相談窓口や交渉を利用することが推奨されています。
追加料金の発生を避けるためには、どのような対策が効果的なのか？
追加料金の発生を避けるための対策
1. 返済計画の立て方
- 返済計画を事前に立て、月々の返済額を確定させることが重要です。
- 自分の収入と支出を正確に把握し、返済に充てられる金額を計算しましょう。
- 毎月の返済額を返済期限までに十分に確保するため、予算をきちんと組むことが必要です。
2. 消費者金融との相談
- 返済が難しい場合、早めに消費者金融に相談することが重要です。
- 支払いが遅れる可能性がある旨を伝え、返済計画の見直しや利息の減免などの交渉を行うことができます。
- 消費者金融とのコミュニケーションを大切にし、返済に対する意思表示を行いましょう。
3. 追加借入の避け方
- 借金の返済中は、新たな借入を控えることが重要です。
- 無計画な借入は返済負担を増やし、延滞金を引き起こす可能性が高まります。
- 必要ならば節約や副業などの方法を活用して返済に専念しましょう。
4. 自己破産や任意整理の選択肢
- 返済に絶望的な場合、自己破産や任意整理を選択することも検討の余地があります。
- 自己破産はあくまで最終手段であり、弁護士のアドバイスを受けながら進める必要があります。
- 任意整理は消費者金融との交渉を行い、借金の返済条件の見直しを図る方法です。
- ただし、自己破産や任意整理は信用情報に影響を及ぼすため、注意が必要です。
5. 追加料金の発生に関する法律の理解
- 消費者金融業法や金融商品取引法などの関連法律を理解することは重要です。
- 返済期限や利息制限、延滞金の上限などについて把握し、自身の権利を守ることが必要です。
これらの対策に努めることで、追加料金を発生させずに返済することが可能です。
まとめ
延滞金は、遅延した日数に対して一定の割合をかけて計算されることが一般的です。
また、一部のローンやクレジットカードでは、延滞日数に応じて固定金額の延滞料金が設定されている場合もあります。
具体的な計算方法や金利については、契約書や消費者金融会社のウェブサイトを参照してください。
