- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、
多数買取実績があり、
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＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
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業界最低水準の手数料 買取率最大98％
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赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
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2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
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第３位 CoolPay（クールペイ）
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１.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。
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独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。
３.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
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第４位 チョウタツ王
最短即日で資金調達可能です！
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<< チョウタツ王のサービスとは >>
売掛金の売却をスムーズに進められるよう、売掛金売却の一括査定サービスをお客様へ完全無料でご提供することです
売掛金の売却（ファクタリング）は1社だけの査定で決めてしまうのはリスクがあります。
その理由はなぜかというと、ファクタリング会社によって事業者様の業種、エリア、取引内容等、専門性が必要とされる査定には得手、不得手があるからです。
しかし、チョウタツ王を利用することで、一度の査定申込でファクタリング業界をリードする複数の厳選企業へ売掛金売却の査定依頼を行えますので、
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第５位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第６位 事業資金のミカタ
厳選した複数の優良ファクタリング業社に査定をしてもらい、査定金額や内容を比較することがベストです！！
なぜなら、ファクタリング業社によって査定金額も条件も違うからです。
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第７位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
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利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第８位 いーばんく・資金の調達をしたくても借りられない中小企業の社長も、ファクタリングなら調達可能。審査が通らない方もお気軽にご相談ください！
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第９位 PayTodayお持ちの⼊⾦待ちの請求書(売掛⾦)を売却して、事業に必要な資⾦をオンラインのみで即日調達可能ですので、面談も対面も必要ありません。
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法人はもちろん、個人事業主・フリーランス、様々な業種、開業すぐの方もOK。フレキシブルに対応いたします。
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第１０位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
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消費者金融に関する資金借り入れ方法
1. 申し込み方法
- インターネット：多くの消費者金融会社は、オンラインでの申し込みを受け付けています。
公式ウェブサイトを訪れ、必要な情報を入力し、申し込み手続きを行うことができます。 - 店舗：一部の消費者金融会社は、店舗に直接行って申し込み手続きをすることも可能です。
店舗での面談を通じて、借り入れ条件について詳しく説明を受けることもできます。 - 電話：特定の消費者金融会社では、電話での申し込みも受け付けています。
担当者と直接話し合いながら申し込み手続きを進めることができます。
2. 必要な書類と情報
- 本人確認書類：運転免許証、パスポートなどの身分証明書が必要です。
- 収入証明書：給与明細、確定申告書、源泉徴収票などの収入を証明する書類が必要です。
- 住所確認書類：公共料金の領収書、住民票などが必要です。
- 連絡先情報：電話番号やメールアドレスなどの連絡先情報が必要です。
3. 審査と条件
- 審査基準：消費者金融各社は、個別に決めた審査基準に基づいて申し込みを審査します。
収入状況や返済能力、信用情報などが審査のポイントとなります。 - 審査時間：審査時間は消費者金融会社によって異なりますが、一般的には数十分から数日程度かかります。
- 利息・手数料：借り入れには利息や手数料がかかります。
消費者金融会社によって金利や手数料の設定は異なるため、比較検討が重要です。 - 返済条件：借り入れ金額や返済期間、返済方法などの条件は消費者金融会社によって異なります。
4. 資金の受け取り方法
- 指定口座への振込：消費者金融会社から指定された自身の銀行口座に振り込まれる方法です。
- 現金支給：一部の消費者金融会社では、店舗で直接現金を受け取ることも可能です。
- 銀行振込や郵便振替：消費者金融会社によっては、銀行振込や郵便振替による受け取り方法も提供しています。
以上が、消費者金融における資金借り入れ方法の概要です。
ただし、各消費者金融会社によって異なる利率や条件があるため、借り入れを検討する際は事前に比較検討することが重要です。
借り入れる際の利率はどのように決まるのですか？
借り入れる際の利率はどのように決まるのですか？
消費者金融における借り入れの利率は、以下の要素に基づいて決まります。
1. 市場金利
消費者金融が資金を調達する際の金利は、市場金利に影響を受けます。
金利が高い場合、消費者金融もその分の費用を借り手に転嫁する必要があります。
2. 貸し倒れリスク
借り手の返済能力や信用状況によって、貸し倒れリスクが生じます。
貸し倒れリスクが高い場合、金利は上昇する傾向があります。
消費者金融は貸し倒れリスクを考慮して、利率を設定します。
3. 貸出額や返済期間
貸出額や返済期間も利率に影響を与えます。
一般的に、高額な借り入れや長期間の返済の場合、金利が高くなることがあります。
4. 他社や競合相手の条件
市場競争の中で他社や競合相手の設定している条件も考慮されます。
利率を競争力のあるレベルに設定することで、借り手を引き付けることが求められます。
以上の要素が組み合わさり、消費者金融は利息を設定します。
ただし、各消費者金融会社ごとに利率の設定は異なるため、借り入れを検討する際には複数の金融機関を比較し、最も適した条件を選ぶことが重要です。
借り入れの審査基準はどのようなものですか？
消費者金融の借り入れ審査基準について
1. 信用情報の確認
- 消費者金融では、借り手の信用情報を重要視します。
- 主な信用情報としては、クレジットカードの利用履歴、返済遅延や債務整理の有無などがあります。
- 信用情報を元に審査基準が決定されます。
2. 収入と雇用状態の確認
- 消費者金融は、借り手の収入と雇用状態をチェックします。
- 安定した収入と雇用状態を持つことで、返済能力があるとみなされます。
- 収入としては、正規の雇用、自営業、公的年金などが考慮されます。
3. 借り入れ金額と返済能力のバランス
- 借り入れ金額と返済能力のバランスも審査の基準となります。
- 返済能力が高いほど、借り入れの承認が得やすくなります。
- 一般的に、返済能力の3分の1以下の借り入れが望ましいとされています。
4. 年齢や住所の確認
- 年齢や住所の確認も審査の一環として行われます。
- 未成年者や住所不明の場合、借り入れが困難となることがあります。
5. その他の審査項目
- 個別の消費者金融によっては、他にもさまざまな審査項目を設けている場合があります。
- 例えば、勤続年数や家族構成、保証人の有無などがその一部です。
ただし、これらは一般的な審査基準であり、消費者金融ごとに異なる可能性があります。
審査基準は法律に則って設定されており、消費者を守るために厳正に行われています。
借り入れる際に必要な書類や手続きは何ですか？
消費者金融の借り入れに必要な書類と手続き
必要な書類
- 身分証明書：パスポート、運転免許証、個人番号カードなど、借り主の身分を証明する書類が必要です。
- 住民票や公共料金の領収書：借り主の住所を確認するため、住民票や公共料金の領収書が必要となることがあります。
- 収入証明書：安定した収入を示すため、会社の給与明細書、源泉徴収票、確定申告書などが必要となることがあります。
- 銀行口座の明細書：借り入れ先の金融機関が指定する場合、銀行口座の明細書が必要となることがあります。
- 保証人の書類：保証人が必要な場合、保証人の身分証明書や収入証明書などが必要となることがあります。
必要な手続き
- 申込書の提出：消費者金融会社から提供される申込書に必要事項を記入し、提出する必要があります。
- 必要書類の提出：上記で説明した必要書類を提出する必要があります。
- 審査：消費者金融会社が借り主の申込書や書類を審査し、個別の基準に基づいて信用力を評価します。
審査結果によっては保証人の有無や金利などが変わる場合があります。 - 契約手続き：審査通過後、金融機関との契約手続きを行います。
契約内容や借入条件、返済方法などについて取り決めを行います。 - 借入金の受け取り：契約手続き完了後、指定口座に借入金が振り込まれます。
以上が一般的な消費者金融の借り入れに必要な書類や手続きです。
ただし、各金融機関の審査基準や手続き方法は異なる場合がありますので、具体的な情報は借り入れを検討する消費者金融会社の公式ウェブサイトや直接問い合わせることをおすすめします。
借り入れた資金の返済方法はどのようになっていますか？
消費者金融の資金返済方法
一括返済
消費者金融の借り入れた資金を一括で返済する方法です。
一定期間で借り入れた金額と利息をまとめて一度に返済します。
返済期日が決まっており、その日までに全額を返済する必要があります。
分割返済
消費者金融の借り入れた資金を分割して返済する方法です。
一括返済とは異なり、借り入れた金額を複数回に分けて返済することができます。
返済期間や回数は契約時に決められ、毎月一定金額を返済します。
分割返済の場合、借り入れた金額に利息が加わるため、総返済額は一括返済よりも多くなる場合があります。
リボルビング払い
リボルビング払いは、一定の枠内で自由に借り入れと返済ができる方法です。
消費者金融が設定したクレジット枠内で自分の都合に合わせて資金を借り入れ、返済することができます。
返済額は借り入れた金額に対して利息が発生しますが、一定期間内であれば繰り返し借り入れることができます。
消費者金融によっては、上記の返済方法の他にも変動返済やボーナス返済など、さまざまな返済プランを提供している場合があります。
返済方法は契約時に決めることができるため、自分の返済能力に応じた方法を選ぶことが重要です。
まとめ
消費者金融では、インターネット、店舗、電話の3つの方法で申し込むことができます。必要な書類として、本人確認書類、収入証明書、住所確認書類、連絡先情報が必要です。審査では収入状況や返済能力、信用情報が審査のポイントとなります。利息や手数料は消費者金融会社によって異なります。資金の受け取り方法は、指定口座への振込や店舗での現金支給などがあります。
