- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
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第３位 CoolPay（クールペイ）
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最短60分で現金化できます
１.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。
２.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。
３.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
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第４位 チョウタツ王
最短即日で資金調達可能です！
売掛金の売却査定を複数企業へ一括見積もり出来る一括査定サービスです！！
<< チョウタツ王のサービスとは >>
売掛金の売却をスムーズに進められるよう、売掛金売却の一括査定サービスをお客様へ完全無料でご提供することです
売掛金の売却（ファクタリング）は1社だけの査定で決めてしまうのはリスクがあります。
その理由はなぜかというと、ファクタリング会社によって事業者様の業種、エリア、取引内容等、専門性が必要とされる査定には得手、不得手があるからです。
しかし、チョウタツ王を利用することで、一度の査定申込でファクタリング業界をリードする複数の厳選企業へ売掛金売却の査定依頼を行えますので、
最小限の「時間」と「労力」で売掛金売却額の最高値を知ることができます。
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第５位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
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ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
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日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第６位 事業資金のミカタ
厳選した複数の優良ファクタリング業社に査定をしてもらい、査定金額や内容を比較することがベストです！！
なぜなら、ファクタリング業社によって査定金額も条件も違うからです。
事業資金のミカタを利用すれば、誰でもカンタンに、たった一度の入力で事業資金を最も良い条件で調達できるファクタリング業社が見つかります！！
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第７位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
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利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第８位 いーばんく・資金の調達をしたくても借りられない中小企業の社長も、ファクタリングなら調達可能。審査が通らない方もお気軽にご相談ください！
・ファクタリングの平均調達日数が2.3日ですが、最短即日で取引完了します。手続きを代行して進めるためのスピード入金を実現できます。
・お電話・メールどちらでも問題ございませんのでお気軽にご連絡ください。24時間対応可能です。
・全国どこからでもお申込みいただけます。遠方の方でもスピード感のある対応が強みです！
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第９位 PayTodayお持ちの⼊⾦待ちの請求書(売掛⾦)を売却して、事業に必要な資⾦をオンラインのみで即日調達可能ですので、面談も対面も必要ありません。
2社間ファクタリングで取引先への通知不要
初期費用も月額費用も完全無料！かかるのは、ファクタリング手数料：1〜9.5%のみ。わかりやすい料金です。
書類の届出もオンラインで完結。AI審査で面談不要。全国どこからでもファクタリング可能です。
法人はもちろん、個人事業主・フリーランス、様々な業種、開業すぐの方もOK。フレキシブルに対応いたします。
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第１０位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
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審査基準について
消費者金融の審査基準は、各金融機関によって異なる場合がありますが、一般的な基準が存在します。
以下に審査基準の一般的な要素を示します。
1. 信用情報の確認
– 審査では、個人の信用情報を確認することが一般的です。
– 信用情報とは、個人の従来の借り入れや返済履歴などを集計した情報です。
– 審査では、この信用情報を元に借り手の信用度を判断します。
2. 収入と雇用形態の確認
– 審査では、個人の収入と雇用形態を確認することが一般的です。
– 収入の安定性や雇用保証の有無は、返済能力を評価する上で重要な要素となります。
– 審査では、収入証明書や雇用契約書などの書類提出が求められる場合があります。
3. 借入額と返済能力の評価
– 審査では、借入額と返済能力を評価することが一般的です。
– 返済能力は、個人の収入と生活費などの経費を比較して判断されます。
– 審査では、借入限度額を設定する際に返済能力を考慮します。
4. その他の要素
– 審査では、他にもいくつかの要素が考慮される場合があります。
– 例えば、年齢や居住年数、連帯保証人の有無などが考慮されることがあります。
– また、審査には個別の金融機関によって異なるポリシーや基準が存在するため、きめ細かい判断が行われる場合もあります。
以上が一般的な消費者金融の審査基準の要素です。
ただし、各金融機関のポリシーや審査基準は異なるため、具体的な審査基準については、個々の金融機関のウェブサイトや店舗で確認することが重要です。
金利はどのように計算されるのか？
[AI]: 消費者金融における金利の計算方法についてご質問いただき、ありがとうございます。
金利は、借り入れた金額に対して発生する費用です。
一般的に、消費者金融の金利の計算方法は次のようになります。
1. 年利を日割りで計算する：まず、金利は年利で表されます。
例えば、年利が15%ならば、年間で借り入れた金額に15%の金利が発生します。
この年利を日割りで計算します。
2. 日割りの金利を計算する：年利を1年の日数で割ることにより、1日あたりの金利を求めます。
具体的には、年利÷365日（または360日）で計算します。
この値が、日割りの金利となります。
3. 借り入れ期間を考慮する：借り入れ期間は、借りた金額を返済するまでの期間です。
この期間に日割りの金利を掛けることで、借り入れ期間にかかる金利額が計算されます。
以上が一般的な消費者金融における金利の計算方法です。
ただし、個別の金融機関によって計算方法が異なる場合もありますので、具体的な契約内容や金融機関の適用ルールによって金利が異なる可能性があります。
根拠については、消費者金融業法などの法令に基づき、金融機関が金利の計算方法を定めています。
また、金利計算方法については、契約書や金融機関の公式ウェブサイトなどで詳細な情報をご確認いただけます。
もし具体的な金利計算について知りたい場合は、個別の消費者金融機関に直接お問い合わせすることをおすすめします。
借り入れ限度額はどのように決定されるのか？
借り入れ限度額の決定方法
借り入れ限度額は、消費者金融が審査を行った結果に基づいて決定されます。
審査では、個人の信用worthiness（信用力）を評価し、返済能力や信用履歴などの要素を考慮しています。
以下は、一般的な借り入れ限度額の決定方法です。
- 収入と雇用状況の確認: 消費者金融は、個人の収入と雇用状況を確認して、返済能力を評価します。
正規の雇用者であることや安定した収入があることは、借り入れ限度額を高める要素となります。 - 信用情報のチェック: 消費者金融は、信用情報機関に登録されている個人の信用履歴をチェックします。
過去の借入履歴や返済履歴、未返済の貸付残高などが考慮され、良好な信用履歴を持つ個人は高い借り入れ限度額を設定されることがあります。 - 借入履歴の確認: 消費者金融は、個人の他の借入履歴も確認します。
顧客が他の金融機関から既に多くの借入をしている場合、借り入れ限度額は制限されることがあります。 - 貸し倒れリスクの評価: 消費者金融は、貸し倒れリスクを評価し、それに基づいて借り入れ限度額を設定します。
年齢、住所、雇用形態などの要素が考慮され、リスクが高いと判断される場合は限度額が低くなることがあります。
これらの要素は一般的なものであり、消費者金融によっては独自の評価基準を持つ場合もあります。
個別の消費者金融の審査基準に関しては、公式ウェブサイトやカスタマーサービスにお問い合わせすることが適切です。
返済方法はどのような選択肢があるのか？
返済方法の選択肢
一括返済
- 一定期間ごとに返済額を全額一括で返済する方法。
- 返済期間中は返済額が一定で、返済金額が予測しやすい。
- 返済額が大きいため、一度に返済することが難しい場合もある。
- 返済期間内に借り入れを完済することができる。
- 返済期間中は借り入れ額に利息が加算されるため、利息負担が大きくなる。
分割返済
- 一定期間ごとに分割して返済する方法。
- 返済期間中は返済額が一定で、返済金額が予測しやすい。
- 返済額が一括返済よりも小さいため、分割して返済することが容易。
- 返済期間中に借り入れを完済することができる。
- 返済期間中は借り入れ額に利息が加算されるため、利息負担がある。
リボルビング払い
- 毎月の返済額に対して利息と一部の元本のみ返済する方法。
- 返済期間中は借り入れ可能額が再度利用可能となる。
- 返済金額の変動が大きいため、返済予測が難しい。
- 返済期間中は借り入れ額に利息が加算されるため、利息負担がある。
借り換え返済
- 別の金融機関から借り入れている借金を一括で完済し、新たな金融機関から借り入れる方法。
- 利息が低い金融機関に借り換えることで返済負担を軽減することができる。
- 返済計画を再考する機会となり、借金の返済期間を延ばすことも可能。
- 借り換え手続きには手間や費用がかかる場合もある。
以上が一般的な消費者金融の返済方法の選択肢です。
ただし、具体的な返済方法は金融機関や契約内容によって異なるため、個別の情報を確認する必要があります。
契約書にはどのような内容が含まれるのか？
[AI]:契約書には一般的に以下のような内容が含まれることがあります。
1. 貸付条件
- 借り入れ限度額：契約で定められた最大借り入れ可能額
- 利率：借り入れに対する利息の割合や計算方法
- 返済期間：借り入れ金を返済する期間や方法
- 返済スケジュール：返済期間内での返済額や回数
2. 借り手の権利・義務
- 借りる人の氏名や連絡先
- 借り入れの目的
- 契約の有効期間
- 契約解除や返済期間内の繰上返済についての権利
- 借り入れの延長や再借入れの可否
3. 貸し手の権利・義務
- 貸す人の名称や連絡先
- 審査結果による借り入れの承認・非承認に関する権利
- 貸付金の振込方法や手数料に関する情報
- 返済遅延時の利息や遅延損害金に関する規定
4. 契約解除・解除事由
- 契約解除の手続きや可能な事由
- 解除に伴う負担や手数料に関する情報
この他にも契約書には様々な項目が含まれる場合があります。
個別の消費者金融会社の契約書の内容は、会社や契約の種類によって異なるため、具体的な契約書の内容は、各消費者金融会社の公式な情報源や相談機関などで確認することをおすすめします。
まとめ
消費者金融の審査基準は、信用情報の確認、収入と雇用形態の確認、借入額と返済能力の評価などが一般的な要素です。その他にも年齢や居住年数、連帯保証人の有無などが考慮されることもあります。審査基準は金融機関によって異なるため、具体的な基準は各金融機関のウェブサイトや店舗で確認する必要があります。金利は借り入れた金額に対して発生する費用であり、年利を日割りで計算することで1日あたりの金利を求めます。
