- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
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第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 CoolPay（クールペイ）
お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます
１.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。
２.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。
３.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
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第４位 チョウタツ王
最短即日で資金調達可能です！
売掛金の売却査定を複数企業へ一括見積もり出来る一括査定サービスです！！
<< チョウタツ王のサービスとは >>
売掛金の売却をスムーズに進められるよう、売掛金売却の一括査定サービスをお客様へ完全無料でご提供することです
売掛金の売却（ファクタリング）は1社だけの査定で決めてしまうのはリスクがあります。
その理由はなぜかというと、ファクタリング会社によって事業者様の業種、エリア、取引内容等、専門性が必要とされる査定には得手、不得手があるからです。
しかし、チョウタツ王を利用することで、一度の査定申込でファクタリング業界をリードする複数の厳選企業へ売掛金売却の査定依頼を行えますので、
最小限の「時間」と「労力」で売掛金売却額の最高値を知ることができます。
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第５位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第６位 事業資金のミカタ
厳選した複数の優良ファクタリング業社に査定をしてもらい、査定金額や内容を比較することがベストです！！
なぜなら、ファクタリング業社によって査定金額も条件も違うからです。
事業資金のミカタを利用すれば、誰でもカンタンに、たった一度の入力で事業資金を最も良い条件で調達できるファクタリング業社が見つかります！！
事業資金のミカタは、「より多く」「早く」「賢く」「確実に」「安心して」事業資金を調達したい方を対象にしたサイトです。
事業資金のミカタでは、専門知識を持った専任スタッフによる相談受付やファクタリング業社選びのアドバイスなども無料でご利用いただけます。
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第７位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
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オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第８位 いーばんく・資金の調達をしたくても借りられない中小企業の社長も、ファクタリングなら調達可能。審査が通らない方もお気軽にご相談ください！
・ファクタリングの平均調達日数が2.3日ですが、最短即日で取引完了します。手続きを代行して進めるためのスピード入金を実現できます。
・お電話・メールどちらでも問題ございませんのでお気軽にご連絡ください。24時間対応可能です。
・全国どこからでもお申込みいただけます。遠方の方でもスピード感のある対応が強みです！
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第９位 PayTodayお持ちの⼊⾦待ちの請求書(売掛⾦)を売却して、事業に必要な資⾦をオンラインのみで即日調達可能ですので、面談も対面も必要ありません。
2社間ファクタリングで取引先への通知不要
初期費用も月額費用も完全無料！かかるのは、ファクタリング手数料：1〜9.5%のみ。わかりやすい料金です。
書類の届出もオンラインで完結。AI審査で面談不要。全国どこからでもファクタリング可能です。
法人はもちろん、個人事業主・フリーランス、様々な業種、開業すぐの方もOK。フレキシブルに対応いたします。
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第１０位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
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万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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審査の手順と基準
審査の手順
- 申込情報の入力: 申し込み者は必要な情報（個人情報、収入情報、雇用形態など）を提供します。
- 情報の確認: 消費者金融会社は提供された情報を確認し、正確性と完全性を検証します。
必要に応じて、電話連絡や書類の提出を求める場合もあります。 - 信用情報の調査: 審査の一環として、消費者金融会社は信用情報機関から申し込み者の信用情報を取得します。
信用情報には過去の借入履歴や返済遅延の情報などが含まれます。 - 収入確認: 申し込み者の収入情報は提供された情報と一致するかどうかを確認します。
給与明細や源泉徴収票などの書類の提出が求められる場合もあります。 - 審査結果の通知: 審査の結果は通常、申し込み者に電話やメール、郵送で通知されます。
審査の基準
消費者金融の審査基準は各社異なりますが、一般的に以下の要素が考慮されます。
- 返済能力: 申し込み者の収入や雇用状況に基づいて返済能力が判断されます。
安定した雇用や収入があるほど審査通過しやすくなります。 - 信用情報: 信用情報機関から取得した申し込み者の信用情報が参考にされます。
過去の借入履歴や返済遅延の有無が重要な要素となります。 - 借入履歴: 申し込み者の過去の借入履歴も評価されます。
過去に返済遅延や債務整理の経験がある場合、審査に影響することがあります。 - 借入額: 借り入れ希望額も審査の基準の一つです。
大きな額の借り入れは返済能力や信用度による影響が大きくなります。 - その他の要素: 申し込み者の年齢、住所、電話番号などの基本情報も審査に考慮されることがあります。
審査基準は消費者金融会社によって異なるため、情報提供や審査結果に関する具体的な根拠は各社のウェブサイトや資料に記載されています。
求めている情報を正確に提供し、返済能力を示す情報を提供することが審査通過のポイントとなります。
借り入れ金額の上限はどれくらいなのか？
消費者金融の借り入れ金額の上限について
消費者金融の借り入れ金額の上限は一律ではなく、各消費者金融会社や商品によって異なります。
以下に一般的な傾向を示しますが、具体的な金額や条件については各金融機関の公式サイトやカスタマーサポートへお問い合わせください。
根拠として、公表された情報や一般的な知識を元にしています。
一般的な借り入れ金額の上限
- 新規顧客: 10万円 ~ 100万円程度
- リピート顧客: 50万円 ~ 300万円程度
借り入れ金額の上限が決まる要素
以下の要素が借り入れ金額の上限に影響を与えることがあります。
- 審査結果: 審査でのクレジットスコアや収入情報に基づいて、金額が決定されます。
審査結果が良ければ上限金額が増えることがあります。 - 利息の計算: 借入金額や返済期間に応じて、利息が計算されます。
金融商品によっては上限金額が設定されることもあります。 - 返済能力: 収入や支出、他の借り入れ状況などを総合的に評価し、返済能力が考慮されます。
返済能力が高い場合、上限金額が増えることがあります。
注意点
- 借り入れ金額の上限は一律ではなく、個別の条件や状況によって異なります。
- 消費者金融は貸金業法に基づいて営業しており、法令や規制に従いながら金利や上限金額を設定しています。
- 公表された情報や一般的な知識を元に述べていますが、最新の情報や具体的な条件については各金融機関の公式サイトなどをご確認ください。
利息はいくらくらいかかるのか？
消費者金融の利息について
消費者金融の利息は、借り入れ金額、返済期間、返済方法などによって異なります。
一般的には、以下のような特徴があります。
1. 利息の計算方法
- 消費者金融の利息は、総支払額に対して年利率を乗じて計算されます。
- 基本的には、残高ベース（残高に対して利息が発生）で利息が計算されます。
2. 年利率の幅
- 消費者金融ごとに年利率の幅は異なりますが、平均的な範囲としては10%〜20%程度となることが多いです。
- ただし、特定の条件やプロモーションによってはより低い年利率での融資もある場合があります。
3. 返済期間と利息
- 返済期間が短いほど、利息の総額も少なくなります。
- 一般的には、短期間で完済する場合には利息の負担が軽減されます。
4. 返済方法と利息
- 返済方法によっても利息の計算や支払い方法が異なります。
- 一部の消費者金融では、毎月の返済額に利息を含んだ金額を設定している場合があります。
- 返済期間内に一括返済を行う場合や、一部の金融機関での振込手数料や返済方法によっては、利息の負担が軽減されることもあります。
以上が、消費者金融の利息に関する一般的な情報です。
ただし、具体的な利息の金額や条件は、各消費者金融によって異なるため、個別の情報を確認することが重要です。
返済期間は最短・最長でどのくらいあるのか？
返済期間について
最短返済期間
- 消費者金融の最短返済期間は、一般的に7日間～30日間程度です。
- 最短である返済期間は、主に短期間の資金需要や急な出費に対応するための借り入れ手段として利用されます。
- 一部消費者金融は、7日間という短期間の返済を専門に取り扱っている場合もあります。
最長返済期間
- 消費者金融の最長返済期間は、一般的に3年～5年程度です。
- 最長である返済期間は、借り入れ金額が比較的大きい場合や返済負担を軽減するために選択されることがあります。
- ただし、最長返済期間を選択すると利息負担が増える場合がありますので、借り入れ条件をよく確認することが重要です。
返済方法は一括返済以外にもあるのか？
返済方法は一括返済以外にもあるのか？
はい、返済方法は一括返済以外にもあります。
以下に一括返済以外の代表的な返済方法をいくつか挙げます。
- 分割返済：借り入れた金額を複数回に分けて返済する方法です。
返済回数や金額は事前に決められ、毎月一定の金額を支払います。 - リボルビング払い：カードローンやクレジットカードの返済方法の一つで、継続して借り入れが可能な枠内で、毎月最低支払額を返済する方法です。
残りの金額は繰り越され、次月以降に返済されます。 - ボーナス返済：年末や夏季など定期的に受けるボーナスを利用して返済する方法です。
ボーナス時に一括返済するか、分割返済するかは個別の契約により異なります。 - 特殊な返済方法：一部の消費者金融では、収入証明書の提出や保証人の要求などの条件を満たす場合、返済方法や期間に関して柔軟な対応をしてくれることがあります。
これらの返済方法は、消費者金融ごとに異なる場合があります。
具体的な返済方法に関しては、個別の消費者金融のウェブサイトや契約内容を確認することをおすすめします。
まとめ
消費者金融の審査は申し込み情報の入力、情報の確認、信用情報の調査、収入確認、審査結果の通知の手順で行われます。審査の基準は返済能力、信用情報、借入履歴、借入額などが考慮されます。審査基準は各社で異なるため、詳細な情報は各社のウェブサイトや資料に記載されています。借り入れ金額の上限は個別に決まるため、具体的な上限については各社に問い合わせる必要があります。
